Ismerősi körben mesélte egy 50 pluszos nő, hogy neki még sosem volt saját lakástulajdona, így kihasználná a hamarosan startoló támogatott hitelt, hogy belevágjon élete első lakása megszerzésébe. Szerinte menni fog a dolog, mivel nincs korhatár. Már ki is nézett egy helyes kis lakást, és kalkulált is.
Ennek apropóján kérdeztük a Bankmonitor szakértőjét, Argyelán Józsefet, milyen eséllyel juthat hozzá a kedvezményes hitelhez ez a korosztály, vagy a náluk idősebbek.
Valóban nincs felső korhatár, de tb-jogviszony kell
A szeptembertől induló új Otthon Start hitel egy legfeljebb 3 százalékos kamatozású támogatott kölcsön, melyet az első lakásszerzők tudnak felvenni. A program elsősorban a fiataloknak szól, de akár egy idősebb érdeklődő is ki tudja használni a támogatás nyújtotta lehetőségeket, mert az életkorral kapcsolatban egyetlen előírás van csak a kapcsolódó jogszabályban:
az igénylőnek be kell töltenie 18. életévét.
Felső korlát tehát nincs a jogszabály alapján. A szakértő szerint viszont a tb-jogviszony mégis korlát lehet az idősek számára. A jogszabály alapján ugyanis elvárás a 2 éves tb-jogviszony. Itt pedig számos forma megfelelő lehet, de önmagában a nyugdíjas státusz nem. Az a személy viszont megfelelhet a feltételeknek, aki nyugdíj mellett dolgozik, vagy vállalkozó. Ez alapján azok az idősek, akik „csak” nyugdíjjal rendelkeznek kiesnek a programból. Mondjuk vélhetően kevés olyan érdeklődő van, aki ebben a helyzetben lenne.
A bankok meghatároznak felső életkori korlátot
A másik, hogy a jogszabályi előírások mellett a banki bírálati előírásoknak is meg kell felelnie az érdeklődőknek. A portál szakértője szerint ez pedig azt is jelenti, hogy a szigorú életkori előírásoknak is teljesülniük kell. Ez jellemzően 70–75 év, és azt jelenti, hogy az tudja a maximális 25 éves futamidőt kihasználni, aki jelenleg legfeljebb 45–50 éves. De mit jelent mindez? Nézzünk egy példát. Tegyük fel, hogy az érdeklődő 60 éves, a bank pedig azt mondja ki, hogy a kölcsön lejáratakor az adós nem lehet idősebb 75 évesnél. Ez alapján a hitel maximális futamideje 15 év lehet. 50 millió forint 3 százalékos kamatozású Otthon Start kölcsön törlesztőrészlete 15 éves futamidő mellett 345 ezer forint lenne. Összehasonlításul: ugyanekkora hitelre 25 éves futamidő mellett csak 237 ezer forintot kellene havonta fizetni. Vagyis
Faludi Imre / MTVA
Lehetnek kivételek, de nem mindegyik működhet az új támogatott hitelnél
A bankok jelenlegi szabályai alapján két esetben tekinthetnek el az általuk alkalmazott életkori maximum korlát alól. Akkor, ha:
jön egy fiatalabb adóstárs a hitelügyletbe.
Ebben az esetben egyes bankok a fiatalabb szereplő életkorához igazítják a futamidőt. Ha fiatalabb adóstárs jön a hitelügyletbe a hosszabb futamidőért, érthető, hogy a bank engedékenyebb, hiszen a hitelügyletbe bekerült egy olyan személy, akivel kisebb eséllyel lesz probléma a futamidő alatt. Azt azonban látni kell, hogy az Otthon Start programban az adóstárssal kapcsolatban megfogalmazott feltételek, előírások ezt a lehetőséget eléggé zárójelbe teszik. Hiszen a programban csak szülő és házastárs lehet adóstárs. Márpedig egy idősebb ember szülője idősebb lesz az adósnál. Vagyis ő életkori könnyítések révén nem fog tudni belépni a hitelügyletbe. Házastársaknál persze lehet komolyabb korkülönbség is, de a legtöbb esetben a párok életkora eléggé hasonló. Vagyis jó eséllyel így is csak pár évet lehet nyerni a futamidővel kapcsolatban.
A másik kivétel az lehet, ha
hitelfedezeti életbiztosítást köt az adós a teljes futamidőre.
A hitelfedezeti biztosítás olyan biztosítás, amely megfizeti a fennálló tartozást a bank felé akkor, ha az adóssal valami tragédia történne. Lehet egyébként kiegészítő biztosítást is kötni, ebben az esetben tartós betegség, munkanélküliség esetén fizeti a biztosító átmenetileg a havi törlesztőrészleteket. A bankok egy része jellemzően halál esetére szóló biztosítás megléte mellett már hajlandó eltekinteni az életkorból eredő futamidőkorláttól. De azt elvárják, hogy a biztosítás a teljes futamidőre szóljon – magyarázta a szakértő. Viszont az lehet, hogy biztosítót nehéz lesz találni, ugyanis a biztosítóknál is lehetnek életkori korlátok. Ha pedig a biztosított életkora magas lesz a biztosítás lejáratakor, akkor jelentős biztosítási díjjal kell kalkulálni – tette hozzá.
A szakértő szerint ki kell hangsúlyozni, hogy nem minden bank alkalmazza ezen könnyítéseket. Illetve lehetnek speciális elvárások is (például a fiatalabb adóstárs jövedelmére vonatkozóan). Arra is kitért, hogy még nem tudni pontosan, a bankok milyen bírálati elveket fognak alkalmazni hétfőtől az új Otthon Start hitelnél, így az is elképzelhető, hogy megengedőbbek lesznek az életkori korláttal kapcsolatban.
Mint írtuk, az Otthon Start programon még az utolsó pillanatban is csiszoltak egy kicsit.
The post Tényleg könnyedén felvehetik az Otthon Start hitelt az idősebbek is? first appeared on 24.hu.
24.hu